Чтобы способствовать добросовестному получению кредитов и мотивировать клиентов ответственно относиться к взятым финансовым обязательствам, РNB Banka начал сотрудничество с AS “Kredītinformācijas Birojs” (KIB).

В пошлом году число заявлений на получение кредита, оформленных через PNB Internetbanka, выросло на 92% (по сравнению с 2017 годом), что означало, что Банк должен был найти решение, как сделать рассмотрение этих заявлений еще более эффективным и быстрым.

На сегодняшний день крупнейшая платформа обмена данных «Бюро кредитной информации» (“Kredītinformācijas Birojs”) объединяет латвийские коммерческие банки, небанковских заемщиков и лизингодателей, которые обмениваются информацией о финансовых обязательствах клиентов. В базу данных обычно включается информация о клиентах, просрочивших установленный в договоре займа платеж на более чем 60 календарных дней, и сумму просроченных клиентом платежей, составляющих или превышающих 150 евро. Кроме того, в системе KIB доступны данные о дебиторах компаний из других отраслей – о должниках поставщикам электроэнергии, компаниям, занимающимся ведением хозяйства домов и вывозом мусора, заправочным станциям и представителям других отраслей.

На главные факторы, которые необходимо знать при проверке кредитной истории клиента, указала руководитель Отдела взыскания кредитов РNB Banka Эгле Нагле.

Почему Банку важно присоединиться к базе данных Бюро кредитной информации?
Присоединение PNB Banka к системе обмена данными KIB клиенты должны воспринимать как улучшение и повышение эффективности взаимного сотрудничества, поскольку в дальнейшем возможности Банка оценивать кредитоспособность клиентов станут еще более точными и направленными на индивидуальный подход к каждому клиенту в предложении ему наиболее подходящих для него решений.

Почему важно оценивать кредитную историю клиента?
Оценка кредитоспособности дисциплинирует потенциальных заемщиков более ответственно следить за своими финансами в повседневной жизни, своевременно оплачивать счета и производить другие платежи, поскольку все это оценивается перед принятием решения о выдаче кредита. В свою очередь, для Банка оценка важна, чтобы определить возможности и готовность клиентов вовремя погасить их обязательства, что одновременно уменьшает потенциальный кредитный риск Банка.

В каких случаях кредитная история клиента может повлиять на решение Банка выдать кредит?
Главные факторы, препятствующие получению кредита, во всех финансовых учреждениях схожи: испытательный срок на новом месте работы, просроченные платежи, включенные в различные базы данных должников, а также несоразмерно большие кредитные обязательства по отношению к размеру доходов. Кроме того, как бы странно это ни казалось, но отсутствие кредитов в прошлом может негативно сказаться на оценке кредитоспособности, поскольку Банк не сможет оценить дисциплину клиента в отношении возврата долгов. В дополнение к изложенному, необходимо помнить, что Банк оценивает официальные доходы с прозрачным происхождением средств (оплата труда и пенсия).

Обладают ли преимуществами те клиенты, кто добросовестно выполняет все взятые на себя обязательства?
Банк ценит то, что клиент ответственно исполняет свои обязательства, и всегда готов пойти навстречу, предложив более выгодные условия в отношении процентных ставок и остальных дополнительных услуг.